대출이자 계산기 FAQ
상환방식·금리구조·중도상환수수료·DSR 등 대출 계산 관련 자주 묻는 질문을 정리했습니다.
Q. 원리금균등과 원금균등 어떤 게 유리한가요?
총이자만 보면 원금균등이 항상 적습니다. 매월 잔액이 더 빨리 줄기 때문입니다.
다만 초기 상환액이 크기 때문에 자금 여유가 없으면 부담이 될 수 있습니다. 매월 일정한 부담을 원하면 원리금균등이 적합합니다.
Q. 거치기간이 있으면 총이자가 어떻게 되나요?
거치기간 동안은 원금이 줄지 않고 이자만 납부합니다. 같은 만기 대비 거치 비거치보다 총이자가 많아집니다. 거치 종료 후 남은 기간 동안 원금을 분할 상환하므로 거치 종료 직후 월 상환액이 크게 증가합니다.
Q. 만기일시상환은 어떤 상품에서 사용하나요?
전세자금대출, 단기 신용대출, 마이너스통장(한도대출) 등에서 사용됩니다. 매월 이자만 내고 만기에 원금 전액을 상환합니다. 매월 부담은 가장 작지만 총이자는 가장 큽니다.
Q. 변동금리는 어떻게 시뮬레이션하나요?
본 계산기는 외부 금리 조회 없이 사용자가 입력한 시나리오를 적용합니다. 예: 13개월차에 4.5%, 25개월차에 4.25% 같은 이벤트를 추가하면 그 회차부터 잔액 기준으로 남은 회차가 재산정됩니다. 원리금균등의 경우 잔액과 남은 기간 기준으로 월 납입액이 새로 계산됩니다.
Q. 중도상환수수료는 어떻게 계산되나요?
수수료 = 중도상환금액 × 수수료율 × (잔존기간 ÷ 대출기간)
면제기간 내 또는 최대 부과기간(보통 36개월) 경과 시 0원으로 처리됩니다.
약관별로 식이 다르므로 (잔존기간/최대 부과기간) 방식을 사용하는 상품도 있으니 약관을 확인하세요.
Q. 금리 구조(기준+가산-우대)는 무엇인가요?
최종 적용금리 = 기준금리 + 가산금리 − 우대금리 입니다. 기준금리는 한국은행 기준금리, COFIX(신규/잔액/신잔액), 금융채 5년물, CD 91일물 등이 사용됩니다. 가산금리는 은행 마진+신용도 반영, 우대금리는 급여이체·자동이체·카드사용 등의 혜택입니다.
Q. 일할정밀계산 모드와 월 단순계산 차이는?
월 단순: 매월 이자 = 잔액 × (연이율 / 12). 빠르고 표시 일관성이 좋음.
일할정밀: 매월 이자 = 잔액 × 연이율 × 실제 일수 / 365(윤년 366). 실제 청구액과 더 가깝지만 약정 방식과 다를 수 있음.
Q. 법정 최고금리는 얼마인가요?
대부업법상 연 20%입니다. 초과분은 무효일 수 있어 약정 적법성을 별도로 확인해야 합니다. 본 계산기는 20% 초과 입력 시 경고를 표시합니다.
Q. DSR이 무엇인가요?
총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio). DSR = (본 대출 월상환액 + 기타 월부채상환액) × 12 ÷ 연간 소득. 시중은행 40%, 비은행 50% 한도가 통상 적용됩니다. 본 계산기의 DSR은 참고용 지표이며 실제 금융기관 심사 결과와 다를 수 있습니다.
Q. 연체이자율은 어떻게 적용되나요?
통상 약정금리 + 3%p가 연체가산금리로 적용됩니다. 단 법정 최고금리 20% 한도 내에서 적용됩니다. 상품 약관별로 차이가 있으므로 반드시 약정서를 확인하세요.
Q. 실제 은행 청구액과 계산기 결과가 차이 나는 이유는?
상환일·실행일·윤년 반영 여부, 일할정산/월 단순계산 차이, 원단위 처리 방식(반올림/절사/올림), 은행별 영업일 처리, 첫 회차 부분 이자 처리 등에 따라 차이가 발생합니다. 본 계산기는 표시용이며 약정서가 우선합니다.